Cobrar lo que te deben es un derecho. Pero en Chile la forma de cobrar tiene reglas — la Ley del Consumidor, reforzada por la llamada "ley de cobranza" (Ley 21.320), pone límites claros a la cobranza extrajudicial, es decir, a los recordatorios, llamadas y mensajes que se envían antes de que un cobro llegue a tribunales. La buena noticia: las reglas coinciden con lo que de todas formas funciona mejor para cobrar sin dañar relaciones.
Esta guía es una explicación general para dueños de negocio, no asesoría legal. Para casos puntuales o montos grandes, consulta con un abogado.
1. Horarios: de lunes a sábado, de 8:00 a 20:00
Las gestiones de cobranza — llamadas, visitas, mensajes — solo pueden hacerse de lunes a sábado, entre las 8:00 y las 20:00 horas, y nunca en días festivos. Un WhatsApp de cobro un domingo o a las 22:00 no solo molesta: infringe la norma.
2. Frecuencia: no se puede hostigar
La ley limita cuántas veces se puede contactar a una persona por una misma deuda: las gestiones deben ser acotadas, no reiteradas ni agobiantes. En la práctica, la referencia segura y además efectiva es un recordatorio por semana. Llamar todos los días o mandar ráfagas de mensajes califica como hostigamiento y puede terminar en denuncia ante SERNAC.
3. Terceros: la deuda es privada
Está prohibido informar de la deuda a otras personas: no se puede llamar al trabajo del deudor, escribirle a su familia, ni exponerlo en grupos o redes sociales. El cobro es siempre directo y en privado, con la persona que debe. Esto incluye las indirectas: el clásico "se recuerda a quienes mantienen pagos pendientes..." en el grupo del curso o del condominio va contra el espíritu de la norma y, sobre todo, contra tu relación con toda la comunidad.
4. Sin disfraces: un cobro no puede parecer una demanda
Está prohibido enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales (cartas con lenguaje de tribunal, sellos falsos, "notificaciones" que no son tales) y amenazar con consecuencias que no corresponden. La regla simple: di la verdad con claridad — "tienes un pago pendiente de $X desde el [fecha]" — y nada más.
5. Transparencia en los montos
La persona siempre tiene derecho a saber cuánto debe y por qué: el monto original, y cualquier interés o gasto de cobranza, que la ley además limita en porcentaje según el tamaño de la deuda. Inflar la deuda con "gastos" arbitrarios está prohibido. Si tu recordatorio incluye siempre el detalle claro del monto, ya cumples.
6. Si la persona pide que no la contacten
El deudor puede pedir que dejen de contactarlo por un medio determinado (por ejemplo, que no lo llamen al teléfono del trabajo). Esa solicitud se respeta. Ojo: eso no extingue la deuda ni impide cobrarla por otras vías — solo regula el canal.
¿Y esto aplica a mi negocio chico?
La Ley del Consumidor aplica cuando cobras a consumidores — apoderados de tu jardín, alumnos de tu academia, residentes del condominio, clientes de tu gimnasio. Y aunque hubiera casos grises (por ejemplo, cobros entre empresas), la recomendación práctica es tratar estas reglas como el estándar para todos tus cobros: son, literalmente, la descripción de cómo se cobra sin destruir la relación con el cliente.
Resumen: la ley y el sentido común dicen lo mismo
- Cobra en horario hábil (lunes a sábado, 8:00 a 20:00).
- Un recordatorio por semana, no ráfagas.
- Siempre directo y en privado — nunca a terceros ni en grupos.
- Sin amenazas, sin documentos que aparenten ser judiciales.
- Monto claro y detallado en cada contacto.
Cumplir todo esto a mano requiere disciplina: acordarse del horario, llevar la cuenta de los contactos, cuidar el tono en cada mensaje. Por eso conviene que el sistema lo haga por ti: recordatorios que salen solos, siempre en horario permitido, con frecuencia limitada y tono respetuoso — cumplir la ley queda incorporado de fábrica, y tú te dedicas a tu negocio.